| 警示 公告日期:2022-05-06 |
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| 标题 | 重庆银行:关于股东收到重庆证监局警示函的公告 |
| 相关法规 | 《上市公司信息披露管理办法》 |
| 文件批号 | 重庆证监局[2022]13号 |
| 批复原因 | 经查，你公司为重庆银行持股5%以上股东的一致行动人。截至2022年2月15日，你公司持有重庆银行股份4,052,290股，占公司总股本的0.12%。你公司于2022年2月16日至3月2日期间，通过集中竞价交易方式减持所持有的全部重庆银行股份。 |
| 批复内容 | 我局决定对你公司采取出具警示函的行政监管措施。 |
| 处理人 | 重庆证监局 |
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| 警示 公告日期:2022-04-22 |
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| 标题 | 重庆银行:关于对重庆银行股份有限公司股东重庆市交通融资担保有限公司予以监管警示的决定 |
| 相关法规 | 《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》、《上海证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》、《上海证券交易所股票上市规则》 |
| 文件批号 | 上证公监函[2022]0039号 |
| 批复原因 | 经查明，重庆市交通融资担保有限公司（以下简称交通融资担保）系重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行或公司）持股5%以上股东重庆渝富资本运营集团有限公司的一致行动人。截至2022年2月15日，交通融资担保持有4,052,290股公司股份，占公司总股本的0.12%，因司法强制执行通过非交易过户方式取得。2022年4月21日，公司披露公告称，交通融资担保于2022年2月16日至3月2日期间，基于处置反担保物回笼经营资金考虑，通过集中竞价交易方式，减持其所持有的4,052,290股公司股份，占公司总股本的0.12%。公司股东交通融资担保作为持股5%以上大股东的一致行动人，通过集中竞价交易方式减持股份，未按规定提前15个交易日履行减持预披露义务，减持完毕后也未及时披露，违反了中国证监会《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》第八条，《上海证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》第十三条，《上海证券交易所股票上市规则》（2022年修订，以下简称《股票上市规则》）第1.4条、第2.1.1条、第3.4.1条等有关规定。 |
| 批复内容 | 我部作出如下监管措施决定：
对重庆银行股份有限公司股东重庆市交通融资担保有限公司予以监管警示。 |
| 处理人 | 上海证券交易所上市公司管理一部 |
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| 事件公告(非处罚结果) 公告日期:2022-04-21 |
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| 标题 | 重庆银行:关于股东违规减持公司股票的公告 |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | |
| 批复原因 | 交通融资担保为本行持股5%以上股东重庆渝富资本运营集团有限公司（以下简称“重庆渝富”）的一致行动人，根据其说明，2022年2月16日至3月2日期间，交通融资担保基于处置反担保物回笼经营资金考虑，通过集中竞价交易方式对其所持有的本行4,052,290股股份进行了减持，本次减持后交通融资担保不再持有本行任何股份。 |
| 批复内容 | 1、交通融资担保对本次违规减持行为进行了深刻反省，并就本次行为对本行、重庆渝富及全体股东造成的负面影响表示诚挚的歉意。交通融资担保承诺将加强对相关法律法规、规范性文件的学习，加强管理，加强事先与重庆渝富及本行董事会办公室的沟通，信守承诺，坚决杜绝此类事件的再次发生。
2、交通融资担保承诺将重新巩固学习《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》《上海证券交易所股票上市规则》《减持细则》等相关法律、法规和规范性文件，严格履行减持计划事先报备及预披露的要求，提高合规意识。
3、本行获悉相关事项后高度重视，及时核实了相关情况。后续本行将进一步督促本行持股5%以上股东及其一致行动人、董事、监事及高级管理人员认真学习《证券法》《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》《上海证券交易所股票上市规则》《减持细则》等相关法律、法规和规范性文件，严格按照相关规定，审慎操作。本行亦提醒相关股东注意违反减持规定和承诺的行为可能导致的法律后果及可能承担的法律责任。 |
| 处理人 | 公司董事会 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 《关于重庆银行2015年经营管理情况的监管意见》(渝银监发[2016]9号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2016]9号 |
| 批复原因 | 一是战略转型力度还需加强；
二是信用风险压力不断增大；
三是资本管理存在薄弱环节；
四是流动性风险压力不容忽视；
五是信息科技风险管理有待进一步强化；
六是操作风险管理急需加强；
七是消费者保护和监管统计工作有待完善。 |
| 批复内容 | 1、将一带一路等国家、全市重大战略项目纳入 2016-2020 年战略规划，在参与重大战略中寻求自身业务的转型升级。
2、扎实开展“三查”制度落实的自查，增强押品管理力度。
3、做好资本内外部补充，坚持审慎分红，加强利润留存和外源性补充。提升资本计量精细化水平，完善资本和风险加权资产计量流程，降低测算误差。
4、修订完善 2016 年流动性风险管理方案，明确限额要求，完善 2016年考核制度中的流动性风险调整项。
5、进一步完善信息科技风险评估流程和方法。加强信息科技审计人员队伍建设。完善项目管理机制。
6、抓紧推进派驻风险官。同时，按照监管部门的案防工作要求和部署，持续强化员工行为排查，加大处罚问责力度。
7、修订《重庆银行个人理财业务操作规程》、《重庆银行个人理财业务销售管理指引》，将消费者权益保护作为重点工作纳入其中。同时，对照《监管统计数据质量良好标准》加强整改达标。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 《关于重庆银行2016年上半年经营管理情况的监管意见》(渝银监发[2016]67号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2016]67号 |
| 批复原因 | （一）信用风险压力持续增加
（二）信贷管理存在薄弱环节
（三） 非信贷资产管理机制有待健全
（四）信息安全管理工作不到位
（五）全面风险管理急需加强 |
| 批复内容 | 1、加强信用风险监测和管理
强化信贷资产质量管控，重视对关注类贷款占比、贷款风险分类偏离度
等资产质量早期预警指标的管理，已经建立限制类行业授信限额，进一
步加强对异地分行的风险管理。
（二）增强对信贷管理薄弱环节的管理
对监管提示的五级分类不够准确的情况积极整改，将在各直属支行推广
风险经理制度，修订多头授信管理办法。
（三）进一步健全非信贷资产管理机制
通过制度建设、内控管理等手段进一步加强同业专营治理，加强对融资
人本息回收的日常管理和基础资产的日常监控，制订《重庆银行同业投
资业务投后管理暂行办法》，强化交易对手名单制管理。
（四）加强信息安全管理工作
强化数据安全管理，制订并印发了《重庆银行数据安全管理办法》；在
业务网及办公网部署了桌面安全管理系统，通过全面启动网络准入控
制，实现了系统部署的全覆盖；针对系统安全管控不到位问题，已采取
了加强代码安全检查、加强运维安全管理、定期更新安全基线等措施。
（五）加强全面风险管理
针对集团授信管理，修订了集团客户认定及授信管理办法；针对流动性
风险管理方面，逐步通过做好资产负债长期期限错配管理；积极推动操
作风险三大管理工具的应用，不断完善分支机构风险管理架构；针对部分分支机构绩效考评制度不符合监管要求的情况，已经要求相关机构立即整改，目前已整改完毕 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银行股份有限公司《现场检查意见书》(渝银监发[2016]68号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2016]68号 |
| 批复原因 | （一）关注类贷款方面
1、贷款五级分类不准确
2、贷后管理不尽职
3、集团客户管理不到位
4、个别授信业务管理制度存在缺陷
5、贷款核销不规范
（二）非信贷资产方面
1、非信贷资产风险分类内控制度执行不到位
2、非信贷资产风险分类不准确
3、同业交易对手管理不到位
4、债权清收不及时
5、违反同业业务专营规定，通过同业方式转让不良贷款不合规， 资产质量反映不真实
6、减值准备计提不准确
（三）信息安全方面
1、存在重要数据和敏感信息的泄露风险，数据安全管理需强化
2、终端安全管理存在不足，终端安全管控系统尚未完全部署
3、个别系统开发、运维方面的安全管控措施执行不到位
4、信息安全培训不足 |
| 批复内容 | 1、关注类贷款方面。本行按照监管提示，将涉及贷款五级分类不准确、
贷后管理不尽职、集团客户管理不到位等问题的具体业务进行整改，并
制订完善相关制度及业务流程，进一步加强贷款业务的管理。
2、非信贷资产方面。本行制订相应制度，完善工作流程，加强问责警
示，切实落实整改。
3、信息安全方面。本行完善数据管理制度，完善安全管理系统，加强
代码安全检查，加强运维安全管理，定期更新安全基线，加强信息安全
培训，进一步做好信息安全方面的管理。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银行股份有限公司《现场检查意见书》(渝银监发[2016]76号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2016]76号 |
| 批复原因 | （一） 过剩产能行业信贷管理机制不够健全
（二） 过剩产能企业分类名单制管理不完善
（三） 过剩产能行业考核问责机制不健全
（四） 个别授信客户未取得有效的环保批准文件
（五） 超过借款人实际资金需求发放贷款
（六） 未严格审查同业投资实际用款人的资格
（七）部分贷款风险分类不准确 |
| 批复内容 | 1、制订完善《产能过剩行业授信政策及标准》、《授信风险化解管理办
法》、《重庆银行信贷资产五级分类管理办法》等制度，完善工作流程。
2、采取红黄牌制管理，修订客户准入政策，针对名单制企业加强动态
管理；出台同业客户准入标准，严格执行标准要求；制订《产能过剩行
业授信政策及标准》，加强过剩产能企业的名单制管理。
3、将六大产能过剩行业授信纳入风险限额管理，加强产能过剩的考核。
4、将涉及未取得有效的环保批准文件业务、超过借款人实际资金需求
发放贷款进行整改，并对相关责任人进行问责和处罚。
5、涉及信托项目已结清，制订同业投资的准入标准，对相关责任人进
行问责和处罚。
6、按照监管的要求，调整相应贷款的五级分类。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银行股份有限公司《现场检查意见书》(渝银监发[2017]59号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2017]59号 |
| 批复原因 | 相关定义混淆导致整改不到位，个别整改缺乏支撑依据 |
| 批复内容 | 1、通过并与监管多次沟通，已充分认识到“关系人”和“关联方”在定义和范围上的差别，并发布《关于加强关系人贷款管理的通知》（重庆银董发〔2017〕16号）。2、加强对同业业务管理，加强业务学习和培训，提升从业人员的合规经营理念及业务素质；多次组织全行同业业务风险教育、合规教育，组织学习监管文件、制度及法律文件等；组织票据业务现场培训；对票据转贴现业务专门组织金融市场部各分部进行相关学习，提高合规意识、加强风险防范，严格按照各项规定和流程执行；进一步规范同业业务档案管理；制定《重庆银行电子商业汇票业务操作规程（试行）》、《重庆银行电子商业汇票业务管理办法》有关票据管理办法。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银行股份有限公司《现场检查意见书》(渝银监发[2017]84号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2017]84号 |
| 批复原因 | 产品信息查询平台目录披露的信息不全面，销售专区“双录”销售人员考核体系不完善 |
| 批复内容 | 1、完善产品信息披露情况。重新制作了新版《重庆银行理财产品以及代理类第三方产品清单》，在全行分支机构进行更换；完善官网上的公示信息，对代销相关产品进行了详细介绍。2、修订内部管理制度。对《重庆银行理财专区管理办法》进行了修订，增加了将内外部审计检查结果纳入理财专区销售人员绩效考核的相关内容。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银行股份有限公司《现场检查意见书》(渝银监发[2017]134号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2017]134号 |
| 批复原因 | （一）公司治理存在薄弱环节
（二）信用风险管控和处置化解压力较大
（三）资本管理需进一步强化
（四）流动性风险防控存在隐忧
（五）内部控制存在诸多问题
（六）案件防控工作不够到位
（七）信息科技管理和消费者权益保护工作仍需加强 |
| 批复内容 | 1 、公司治理方面。完善关联方名单管理，修订《重庆银行关联交易管
理办法》；强化高级管理人员任职资格的管理；细化绩效薪酬延期追索、
扣回的触发条件和实施标准，修订《重庆银行延期支付管理办法》中关
于延期支付比例的规定；初步建立并表管理体系，拟制定《重庆银行子
公司管理办法》，对并表金租公司开展了统一授信管理的前期准备工作。
2 、信用风险管理方面。继续加大风险化解、核销和处置的力度，完善
管理架构和措施，依托新一代信用风险管理系统及大数据严控新增风
险；重点关注同业资产负债纠纷案，对同业部门设置和架构进行了优化
调整，参照信贷资产拨备计提标准，对后四类非信贷资产计提减值准备。
3 、资本管理方面。发行二级资本债券，加大对信贷业务结构的调整力
度，对资本计量不准确的业务进行整改。
4 、流动性风险管理方面。明确要求各业务条线控制中长期贷款占比，
对中长期贷款另加收流动性风险成本；增持流动性储备，持续吸收中长
期负债；加大存款营销，增加传统负债，积极推进发行债券。
5 、内部控制方面。对监管发现问题进行整改，进一步强化员工行为管
理力度，全面清理员工的人事档案，将拟入职人员的背景调查范围扩大
到更多普通员工；拟定异地分行整体改革方案，进一步加大异地分行的
监督和指导力度，汇总形成全行的风险降解计划，对同业业务管理情况
开展全面自查，对授权进行修订，重新梳理分支机构授权管理流程，加
大审计力度，完善制度管理，加强现场检查；修订《重庆银行信贷审批
委员会议事规则》，撤销特审会，成立问题授信化解小组；下发《关于
规范内外部检查问题整改和信息报送的通知》，拟定了问责管理办法补
充说明及问责委员会议事规则，对问责不到位的责任人进行了重新问
责。
6 、案件防控管理方面。进一步强化对基层网点主要负责人日常案防基
础工作的管理，加强员工行为排查，加强科技手段在案防工作中的运用；
进一步完善合规管理组织架构，修改完善合规管理规章制度，实施制度建设与优化项目，进一步规范制度管理流程；常抓不懈员工行为管理，
通过银监局“灰名单”和第三方公司加强对新入职员工的审查；修订《重
庆银行总行部室、分支机构安保消防工作目标管理责任书》；加强分支
机构案件（风险）信息报送的管理，构建分行、总行、监管的报告机制。
7 、信息科技管理和消费者权益保护工作方面。修复门户网站漏洞，加
强同城灾备中心值班人员日常巡检力度；投产 EAST3.0 系统，加强数据
质量审核，及时发现数据质量问题；将总行部室的消费者权益保护工作
开展情况纳入各部室的管理绩效考核；开展消保专项审计，对相关问题
进行整改，将消保审计内容纳入内控评价检查中；对代销产品的代销属
性、发行机构、合格投资者范围等内容进行强化管理。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
|---|
| 标题 | 重庆银行股份有限公司《现场检查意见书》(执法检查意见书[2017]34号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 执法检查意见书[2017]34号 |
| 批复原因 | （一）国库集中支付业务存在占压财政资金行为（二）少量非税收入未通过“待结算财政款项”科目核算（三）将零余额账户日终贷方余额资金转入集中支付垫款户（四）个别非税收入专户资金未缴入国库（五）部分代理国库业务未建立相关内控制度 |
| 批复内容 | 建设与优化项目，进一步规范制度管理流程；常抓不懈员工行为管理，通过银监局“灰名单”和第三方公司加强对新入职员工的审查；修订《重庆银行总行部室、分支机构安保消防工作目标管理责任书》；加强分支机构案件（风险）信息报送的管理，构建分行、总行、监管的报告机制。7、信息科技管理和消费者权益保护工作方面。修复门户网站漏洞，加强同城灾备中心值班人员日常巡检力度；投产EAST3.0系统，加强数据质量审核，及时发现数据质量问题；将总行部室的消费者权益保护工作开展情况纳入各部室的管理绩效考核；开展消保专项审计，对相关问题进行整改，将消保审计内容纳入内控评价检查中；对代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等内容进行强化管理。 |
| 处理人 | 人民银行重庆营业管理部 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 《中国人民银行重庆营业管理部办公室关于2015年人民币收付及反假货币专项检查情况的通报》(渝银办发[2016]20号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银办发[2016]20号 |
| 批复原因 | （一）营业场所公示内容不全面
（二）人民币收付设备、材料配备不完善
（三）人民币收付业务制度执行不到位
（四）假币收缴登记不规范
（五）全额清分和冠字号码工作推进不力
（六）临柜人员人民币收付及反假货币知识掌握不完整
（七）人民币收付业务内控制度有待完善
（八）现金清分中心、现金业务库内部管理亟待规范 |
| 批复内容 | 1、加强人民币收付及反假货币业务知识培训力度，督促分支机构组织员工积极参加人行反假货币上岗培训和资格考试，督促分支机构切实落实临柜人员培训工作。
2、加强营业网点日常现金业务检查，通过现场检查、非现场监控、飞行检查、神秘人检查等方式，规范柜员操作行为。
3、加强现金处理机具管理，对投入使用的机具定期进行维护、检测，保证机具正常使用。
4、持续推进冠字号码系统第二期建设，有效减少假币纠纷，保护客户权益。
5、持续开展形式多种、内容丰富的反假宣传，履行反假宣传责任和义务，提高公众反假货币意识。 |
| 处理人 | 人民银行重庆营业管理部 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 《中国人民银行重庆营业管理部办公室关于开展辖区银行业金融机构同业业务督查工作的通知》(渝银办发[2016]143号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银办发[2016]143号 |
| 批复原因 | （一）没有严格贯彻落实同业专营治理机制
（二）同业授信管理手段有待改进
（三)“当期买断+远期回购”实质为买入返售非标业务
（四）通过同业业务投资问题信贷资产
（五）同业投资的资产质量分类不够审慎
（六）同业投资资金回流作存款回报
（七）同业投资业务投前和投后管理不到位 |
| 批复内容 | 1、已形成金融市场部及其分部、资产管理部作为专营部门，负责对外开展同业业务，禁止各分支机构开展同业业务的管理架构。制发了《重庆银行金融市场部分部管理办法（试行）》。
2、已在开发中的新一代风险管理系统中实现同业授信管理功能，加强对同业授信额度的使用监管。
3、组织同业经营单位对监管政策进行深入学习，对包括买入返售业务在内的各项同业业务的理解与监管保持一致；加强对存量业务的管理，并在评审环节增加控制措施。
4、对原有的非信贷资产五级分类办法进行了修订，对涉及业务进行整改，问责相关责任人，寻求合规的化解不良信贷资产的业务模式。
5、对涉及业务进行整改，完善工作流程，加强对融资人的日常管理和基础资产的日常监控。
6、对相关责任人进行问责和处罚，后续加强管理。
7、加强制度建设，发布《重庆银行同业投资业务投后管理暂行办法》，并积极整改检查发现的问题，完善投后管理工作，对相关人员进行问责。 |
| 处理人 | 人民银行重庆营业管理部 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 《关于重庆银行2016年经营管理情况的监管意见》(渝银监发[2017]31号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2017]31号 |
| 批复原因 | 公司治理建设存在一些不足，信用风险压力仍然较大，流动性风险管理有待进一步加强，资本管理需进一步强化，内部控制存在不足，信息科技管理仍需加强，监管数据质量及标准化工作较薄弱，现场检查发现一些较为突出的问题。 |
| 批复内容 | 1、公司治理方面，督促解决股东资格，制订集团并表管理制度
2、信用风险管理方面，化解存量风险，严控增量风险；创新处置方法和处置架构；制定中长期计划，逐步实现监控清单内授信业务的风险降解。制定《重庆银行统一授信管理办法》，在新一代信用风险管理系统中实现统一授信查询功能。加强对投资业务本息收回情况的关注。制定《重庆银行押品管理办法》，在新一代信用风险管理系统加强押品管理。全行发布《仲裁协议》，要求各分支机构签订《司法文书送达地址确认书》。
3、流动性风险管理方面，对业务条线提出中长期贷款占比要求，搭建流动性风险管理信息系统，开展流动性风险应急预案的修订工作，将表外理财业务纳入全行流动性风险监测体系中，对流动性风险监管指标实施并表计算。
4、资本管理方面，加强资本充足率管理，撰写内部资本充足评估程序报告，制定集团层面资本并表管理办法。
5、内部控制方面，完善案件防控工作流程，加大检查力度；加强合规管理工作，对人员管理相关制度和办法进行修订，进一步强化对员工“八小时”之外情况的掌握和了解；修订投诉管理办法，进一步探索疑难和重大投诉的处理机制。
6、信息科技管理方面，修订重要信息系统清单，建设新的异地灾备中心；完善《重庆银行软件开发测试管理办法》、《重庆银行信息系统变更管理规程》，加强系统容量管理，建设部署交易监控系统；更换现有桌面安全管理系统，建设数据防泄漏系统，扩大数据脱敏系统使用范围。
7、数据质量及标准化管理方面，引入专业的数据质量检核工具，对EAST系统本身进行优化，制定《重庆银行统计考评办法》，从制度上加强报表报送及数据质量的约束力度。
8、信贷管控方面，修订《关联交易管理办法》，明确产能过剩行业的准入标准和专项审批条件，加强各条线对五级分类工作的指导和审核，制定风险预警管理办法，修订交易对手管理办法，进一步加强资料档案的管理，对涉及投后管理不到位和虚增存款规模的业务进行整改。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
|---|
| 标题 | 《现场检查意见书》(渝银监发[2017]57号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2017]57号 |
| 批复原因 | 风险控制缺陷：股东股权质押管理不到位，关联交易管理机制不健全、信息披露有待完善，关联交易审批不规范，未识别个别关联方及其重大关联交易，资本充足率计量不准确，薪酬管理体系不完善，分支机构违规开展同业业务，低流动性资产占比上升较快，信贷资产风险分类制度和贷款风险分类不审慎，“两会一层”整体履职：董事会和监事会对关联交易的管理和监督有待加强，贯彻落实监管意见要求不到位，未取得高管人员任职资格批复实质履行高管人员职权，信贷审批机制有待进一步完善，缺乏对外部处罚和问责的管理机制，员工行为管理力度有待加强，“两会一层”个人履职：未见对监事和董事工作时间的界定标准 |
| 批复内容 | 1、风险控制缺陷方面，修订《非境外上市股权质押管理办法》，重新梳理股权质押流程，加强股东股权质押资格的审核。对关联自然人进行风险提示，扩大了关联方的申报范围，将董事会关联交易委员会的日常工作纳入董事会办公室的部门职责，完善关联方的披露工作。梳理关联交易的审批流程，完善《关联交易管理办法》。将监管提出的公司纳入关联方管理。加强对票据贴现转出数据清理，按照监管要求填报债权转让业务风险加权资产占用金额。完善薪酬信息披露，修订《重庆银行延期支付管理办法》，在全行发布《关于进一步加强对全行薪酬管理、关联交易等方面监督工作的通知》。业务已到期，未续作，要求分行同业业务均由总行直属金融市场部分部管理和开展。控制中长期资产投放，增加吸收中长期负债。修订《重庆银行信贷资产风险分类管理办法》，进一步加强对国有担保公司的风险监控，对所涉及业务进行整改。
2、“两会一层”整体履职方面，严格按照监管要求，由董事会就关联交易管理情况向股东大会做出专项报告；发布《关于进一步加强对全行薪酬管理、关联交易等方面监督工作的通知》。制订《流动性压力测试管理方案》、《流动性压力测试操作规程》和《重庆银行压力测试管理办法》。进一步强化董事及高级管理人员任职资格的管理。修订《贷审会议事规则》，调整信贷审批特别小组成员。规范外部检查信息的报送和使用工作。规范员工行为，进一步强化员工行为管理力度。
3、“两会一层”个人履职方面，修订《重庆银行股份有限公司监事会对董事履职评价办法》、《重庆银行股份有限公司监事履职评价办法》，明确对董事、监事工作时间的界定标准，进一步提升履职评价的规范性。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
|---|
| 标题 | 重庆银行股份有限公司《现场检查意见书》(渝银监发[2016]115号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银监发[2016]115号 |
| 批复原因 | （一）关系人贷款管理不到位
（二）贷后管理不尽职
（三）个人贷款被挪用
（四） 向无真实资金需求的客户发放流动资金贷款
（五）同业交易对手管理不到位（六）同业票据业务背书不连续
（七） 违规办理买入返售商业承兑汇票
（八）借记卡管理不到位 |
| 批复内容 | 1、修订《重庆银行股份有限公司关联交易管理办法》。
2、将涉及贷后管理不尽职、个人贷款被挪用、向无真实资金需求的客
户发放流动资金贷款等问题的业务进行整改，启动对相关责任人的问责
流程，加强对相关管理办法的学习。
3、按照监管要求补充相关资料，加强票据业务和买入返售商业承兑汇
票业务的管理。
4、明确监管机构要求，按照相关规定加强借记卡管理。 |
| 处理人 | 重庆银监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银保监局筹备组对重庆银行股份有限公司下发《现场检查意见书》(渝银保监筹发[2018]14号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银保监筹发[2018]14号 |
| 批复原因 | （一）个别理财产品销售过程存在部分代客操作
（二）“双录”视频缺失部分重要环节
（三）代销保险产品风险评级制度缺失
（四）有关销售行为的部分内控制度不完善
（五）部分代销基金产品的风险评级不够审慎
（六）对代销基金合作机构及产品开展尽职调查不全面
（七）对“双录”系统设备的日常管理不到位 |
| 批复内容 | 1 、在分支机构经营绩效考核中进行了考核扣分处理，对违规行为进行
了通报批评，对相关责任人进行了问责。关闭内部网络（OA 网）访问
个人网上银行功能。
2 、修改“双录”话术，在“双录”系统中增加理财签约与风险评估环
节以及对应话术。
3 、在新建银保通系统中新增客户风险等级与产品风险等级销售适当性
匹配制度，修订《重庆银行代理保险业务的管理办法》（重庆银发〔2017〕121 号）。
4 、修订《重庆银行理财及代销产品销售专区管理办法》及《重庆银行
消费者权益保护内部审计管理办法》。
5 、依照监管要求对代销产品进行风险评级。
6 、对代销基金合作机构及产品开展全面尽职调查，对代销业务及银基
代销相关管理办法进行修订。
7 、对全行“双录”系统设备运行情况进行了全面排查，并在现有的“双
录”系统管理软件平台上新开发以网关为指向的校时服务功能。 |
| 处理人 | 重庆银保监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银保监局对重庆银行股份有限公司下发《现场检查意见书》(渝银保监发[2018]1号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银保监发[2018]1号 |
| 批复原因 | （一）制度建设方面
未严格落实差别化住房信贷政策，关于借款人还款能力的尽职调查制度不完善。
（二）内控和风险管理方面
房地产业务统一授信管理不完善，房地产业务风险分类不准确，房地产风险资产管理机制不健全。
（三）房地产开发贷款方面
贷款支付方式不合规，贷后管理不到位
（四）个人住房贷款方面
贷前调查未尽职，形成“假按揭”贷款
（五）其他贷款方面
流动资金贷款违规流入房地产市场，综合消费贷款违规流入房地产市场 |
| 批复内容 | 1 、制度建设方面
（1 ）落实差别化住房信贷政策。积极与房屋主管部门沟通，加强系统
支持工作，从严把控住房信贷的业务流程。
（2 ）完善尽职调查制度。根据监管意见完善借款人还款能力尽职调查
的相关制度，制订并印发《个人条线贷款客户收入偿债能力认定标准
（2018年版）》，要求经营机构按照监管要求开展业务。
2 、内控和风险管理方面
（1 ）改进房地产业务的统一授信管理。立即对监管提出的问题进行整
改，要求相关支行加强制度学习；着手修订《重庆银行集团客户管理办
法》，从制度层面明确管控措施；发挥新一代信贷管理系统的强大技术
优势，配合进行专项升级改造，从系统层面强化管控措施；加强过程监
控，从人员层面落实管控措施。
（2 ）做实对房地产业务的准确分类。本行积极配合政府相关部门和企
业协调、推进相关业务的风险化解工作。
（3 ）完善房地产风险资产管理机制。已初步建立分层级的风险资产管
理机制，陆续制订并印发《重庆银行授信风险化解管理办法》、《重庆银
行同业资产业务投后管理办法》等相关规章制度。
3 、房地产开发贷款方面
（1 ）做实贷款支付方式管理。强化内部培训，组织员工学习相关制度，严格按照制度规定执行贷款支付方式。
（2 ）针对性地强化业务贷后管理。严格落实对信贷资金使用的核实和
管理，加强对资金使用凭据的收集，细化管理要求；同时，针对检查发
现的贷款支付方式不合规、贷后管理不到位的问题，已启动问责流程。
4 、个人住房贷款方面
涉及问题的贷款已全部结清，对相关责任人员进行处罚或问责，并对相
关经营机构进行全面自查，杜绝同质化问题；此外，总行业务管理部门
已制订计划，将对全行个人住房按揭贷款进行全面的风险排查，以督查
促进业务水平的提升。
5 、其他贷款方面
涉及问题的贷款已全部结清，对相关责任人员进行处罚或问责。同时，
在后续的业务评审和贷后检查工作中，将加强对贷款真实用途的把控，
严控信贷资金流向。 |
| 处理人 | 重庆银保监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 重庆银保监局对重庆银行股份有限公司下发《现场检查意见书》(渝银保监发[2018]2号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝银保监发[2018]2号 |
| 批复原因 | （一）公司治理方面
专委会组织架构及公司章程不完善，股东股权管理不完善，“两会一层”履职规范性、有效性不够，关联交易管理不完善，激励约束机制不完善
（二）内控建设方面
授权管理不规范，内部审计有效性不足
（三）授信业务方面
部分授信制度与监管要求不符，授信评审管理不规范，未严格实施统一授信管理，风险资产管理机制不健全，部分贷款“三查”不尽职，部分贷款风险分类下调不及时，信贷资产转让不规范，信贷资产转让未遵守整体性原则
（四）其他表外业务方面
委托贷款管理办法修订不及时，化整为零规避委托贷款审批权限，向借款人收取委托贷款手续费
（五）同业业务方面
同业业务专营化管理不完善，投资不合规的信托计划项目，未严格审核资金投向，以多重嵌套方式为明股实债提供资金，投资涉及地方政府债务的信托项目，个别非信贷资产管理不到位，分类不准确，未对投资资金用途进行监督管理
（六）理财业务方面
理财业务管理制度不健全，理财业务事业部制改革不到位，未对每只理财产品建立托管账户，未对理财资金投资资产进行托管，理财资金投资非标资产后未定期开展风险分类，存在滚动发售、混合运作、未及时暴露风险，理财产品认购者不符合监管规定，理财投资非标准化债权资产未比照自营贷款管理
（七）存款及柜面业务方面
客户账户资金扣划管理不规范，对账异常、未收回情况未及时通报，印章管理不完善，重要物品管理交接登记管理不到位
（八）案件防控方面
案件防控制度建设不到位，案防管理人员培训不足，员工行为管理不到位，从业人员处罚信息管理薄弱
（九）数据治理方面
EAST 数据报送质量较差，个别监管数据填报错误 |
| 批复内容 | 1 、调整专门委员会主任委员，对章程进行修订；按规定合并披露股东
持股数量和股权质押信息，补充股东承诺函，进一步强化股东出质股权
的报备要求，持续关注股东质押股权的情况；增加独立董事在行工作时
间，提升董事会及专门委员会的现场会议比例，及时在董事会上通报相
关整改报告；修订《关联交易管理办法》，将关联交易管理制度的执行
情况及时向股东会作出专项报告，对涉及向关联方发放信用贷款的业务
进行整改并对相关责任人问责，补充重大关联交易的审批流程；修订等
级行考评制度。
2 、全面梳理授权体系，组织落实书面授权形式；对授信授权指标进行
优化完善，调整《内审操作规程》中问题风险程度的划分标准。
3 、与房管部门关于住房持有量的查询接口已经完成开发及前期测试，
发布《个人条线贷款收入偿债能力认定标准（2018 年版）》（重庆银发
〔2018〕379 号），计划对制度重新修订并作相应系统管控改造，对涉及
业务进行整改并问责处罚相关责任人；进行全行性的授信审查改革工作，加强对审查人员的培训，制订《重庆银行统一授信管理办法（试行）》，
依托新一代信用风险管理系统完成统一授信管理，并下发《关于进一步
加强统一授信管理的通知》；对涉及未严格实施统一授信管理的业务进
行整改，加强制度学习，建立分层级的风险资产管理机制，修订完善相
关制度；对涉及贷前调查不尽职、贷后管理不到位的业务进行整改，对
相关责任人进行问责处罚，严格执行行内制度要求，加强客户经理队伍
建设，并组织员工重新学习相关规章制度，持续加强贷后风险管理；将
授信业务风险分类调整到位；按照相关要求对拨备逐步计提到位；按照
规定开展公募ABS 业务，在进行相关测算分析考虑资本占用成本。
4 、修订总行委托贷款管理办法；对涉及化整为零规避委托贷款审批权
限、向借款人收取委托贷款手续费的业务进行整改，加强授信业务审批
权限管理，对相关责任人进行问责处罚。
5 、按照监管要求对同业业务专营化管理不完善，投资不合规的信托计
划项目进行整改；目前已停止“多重嵌套”方式及“双创”业务，对于
存量业务将加强贷后管理，并按照“一户一策”的方式拟订化解方案；
与融资人协商提前还款；已补充相关材料，组织员工学习相关规章制度，
并制订相应业务的化解方案，逐步按照监管的要求进行整改；加强投后
管理，并要求交易对手方对募集资金使用情况进行书面说明。
6 、制定《重庆银行股份有限公司关于印发重庆银行理财资产投后管理
办法的通知》、《重庆银行理财业务投资管理办法》、《重庆银行理财业务
投资操作规程》等制度；加强专营化管理，授权方案中进行调整，修订
绩效考核办法；与托管行协商，逐步整改未对每只理财产品建立托管账
户、未对理财资金投资资产进行托管问题；按照相关规定对非标资产进
行风险分类；制定过渡期内的理财业务整改计划，逐步整改监管提出的
问题；不再新增该种类投资，并根据市场需求逐步审慎发行高资产净值
客户产品对接；对涉及业务进行整改，组织相关人员学习制度，对责任
人进行处罚。
7 、补充出具授权书，加强贷后管理，强化对借款人归还本息资金来源
的监控；及时通报，完善通报内容，加大分支机构的对账考核力度；下
发《关于进一步规范印章管理的通知》，并着手更新《印章管理办法》；
对监管提出的问题进行整改，加强印章管理，在《行政公章使用登记薄》
上进行了补登记；进一步加强风险管理，进一步加强安全检查力度，对
责任人进行处罚。
8 、每年组织全行开展案防自评估工作时均拟定《案防自评估工作方案》，
修订《重庆银行案防工作管理办法》；按照监管要求加强案防管理人员
系统的专业技能培训；对监管提出的问题进行整改，并问责责任人；建
立处罚信息报送制度，补充报送相关处罚信息。
9 、修订《重庆银行监管数据标准化报送系统运行管理办法》，依托新核
心系统改善交易对手信息的获取，对监管提出的问题进行整改；组织学
习相关法规，严格按照法规进行监管数据填报。 |
| 处理人 | 重庆银保监局 |
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| 整改通知 公告日期:2019-05-21 |
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| 标题 | 中国人民银行重庆营业管理部对重庆银行股份有限公司下发《中国人民银行重庆营业管理部执法检查通知书》(执法检查通知书[2017]2号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 执法检查通知书[2017]2号 |
| 批复原因 | 会计科目变更后未及时向我营业管理部报备，一般存款日均余额计算的准确性有待进一步提高。 |
| 批复内容 | 1 、加强政策学习，完善制度体系
2 、完善会计科目变更报备机制
3 、调整系统计算逻辑，确保计算准确 |
| 处理人 | 中国人民银行重庆营业管理部 |
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| 处罚决定 公告日期:2018-11-15 |
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| 标题 | 成都分行收到国家外汇管理局四川省分局《行政处罚告知书》(川汇检[2018]罚告字15号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 川汇检[2018]罚告字15号 |
| 批复原因 | 离岸转手买卖业务“展业原则”履行不到位，对交易基础的真实性、合理性、一致性审查未尽职尽责。 |
| 批复内容 | 责令限期改正，并罚款48万元。 |
| 处理人 | 国家外汇管理局四川省分局 |
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| 处罚决定 公告日期:2018-07-19 |
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| 标题 | 延安分行收到国家税务总局延安市税务局稽查局《税务行政处罚事项告知书》(延税稽罚[2018]1号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 延税稽罚[2018]1号 |
| 批复原因 | 2015-2017年少申报缴纳土地使用税1,774.12元，少代扣代缴个人所得税2,661.06元，合计4,435.18元。 |
| 批复内容 | 少申报缴纳土地使用税的违法行为处以少缴税款50%的罚款，对应扣未扣个人所得税的违法行为处以应扣未扣税款50%的罚款。共计罚款2,217.59元。 |
| 处理人 | 国家税务总局延安市税务局稽查局 |
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| 处罚决定 公告日期:2017-04-14 |
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| 标题 | 成都分行收到中国银监会四川监管局《行政处罚决定书》(川银监罚字[2017]18号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 川银监罚字[2017]18号 |
| 批复原因 | 虚假转让债权，违规处置不良贷款 |
| 批复内容 | 罚款30万元。 |
| 处理人 | 中国银监会四川监管局 |
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| 整改通知 公告日期:2016-10-24 |
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| 标题 | 银行收到重庆市规划局两江新区分局《行政处罚决定书》(渝规罚两江新区字[2016]第0325号) |
| 相关法规 | |
| 文件批号 | 渝规罚两江新区字[2016]第0325号 |
| 批复原因 | 擅自改变建设工程规划许可证及附件、附图的内容进行建设。 |
| 批复内容 | 对总部大厦超建筑控制线的花台、台阶、喷水池、施工围挡处拆除。 |
| 处理人 | 重庆市规划局两江新区分局 |
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